Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Когда началось снижение и чем оно было спровоцировано

Активное снижение ставок по ипотеке началось весной 2021 года. С начала июня 2017 года ПАО «Сбербанк» снизил проценты по всем ипотечным кредитам сразу на несколько пунктов. «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Севергазбанк» и ряд других организаций тут же предложили своим клиентам не менее выгодные условия. Далее последовало еще одно снижение ставки 10 августа 2021 года.

Далее мы разберем, как проходят данные процедуры рефинансирования и реструктуризации. Сейчас поговорим о том, как в 2021 году максимально снизить ипотечную ставку при оформлении нового кредита, и в каких банках наиболее выгодно брать ипотеку.

Рефинансирование ипотеки

Если уже взята ипотека в Сбербанке как снизить процент по ней? Когда банк не желает никаким образом пересмотреть значение ставки, у клиента есть право обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием. Такие программы есть практически везде, нужно только адекватно оценить выгодность перевода задолженности.

Если внимательно изучить условия перехода в другой банк, можно снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке

Обратите внимание на новую процентную ставку, срок погашения, сумму переплаты, необходимость обременения и сопутствующие траты. В результате грамотно просчитанного перекредитования реально сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей

Особенно если первичная ставка была достаточно высокой.

Снижают ли процент по ипотеке в Сбербанке по госпрограмме рефинансирования под 5-6%? Да, это предусмотрено, но имеющийся кредит должен соответствовать следующим условиям:

• в семье заемщика родился второй или последующий ребенок в период 2018-2022 гг;
• сумма займа должна быть не более 6 млн. рублей, но в столице и Санкт-Петербурге – до 12 млн. рублей;
• первый взнос – от 20%;
• цель кредитования – покупка новостройки на стадии возведения дома или уже готовой квартиры от застройщика.

Суть госпрограммы () заключается в субсидировании процентной ставки по ипотеке под 5-6%. Если у клиента есть полис финансовой защиты, его график платежей пересчитывается под 5%, если нет — под 6%. Разницу между этим значением и базовым процентом платит государство.

Рекомендуемая статья: Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2021 году

Клиенту потребуется составить заявление в Сбербанк чтобы снизить процент по ипотеке. К нему следует приложить свидетельство о рождении ребенка. Эти документы передаются в банк на рассмотрение, после чего тот уведомляет заемщика о пересмотре графика.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

Сбербанк	процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
Банк ВТБ	Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
ДельтаКредит	Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно  по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
Банк Открытие	Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
Промсвязьбанк	можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

Методология

Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация о целевых займах для покупки недвижимости взята с их официальных сайтов. В частности, о факте их предоставления и условиях.

Определялась самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года по наименьшему доступному проценту. В том числе с учетом разных скидок. Например, за соответствие льготному клиентскому сегменту, дистанционное обращение или регистрацию сделки, оперативное заключение договора и т.д.

Исключались региональные программы. В частности, дальневосточная ипотека. Также не учитывались узкоспециализированные целевые займы. В частности, для молодых семей с государственным субсидированием и разработанные с отдельными застройщиками.

Места распределены по минимальной ставке. Если она идентична у нескольких игроков рынка, то позиции определялись по доступности банка максимальному числу граждан. Точнее – количеству субъектов РФ, где представлена структура. В случае совпадения и этого параметра, расстановка выполнена по числу офисов.

ЦБ РФ – ипотечное кредитование.

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет

Как снизить ставку выпиской из ПФР

Однако есть и возможность повлиять на ставку в сторону уменьшения. Например, подтвердить доход или его часть выпиской из Пенсионного фонда России. Такая скидка к процентной ставке действует при покупке вторичного жилья

Сегодня на готовое жилье приходится самая большая доля выдачи ипотечных кредитов, поэтому такая «скидка» нужна не только зарплатным клиентам, но и другим нашим гражданам, которые хотят улучшить свои жилищные условия», — говорит вице-президент СберБанка, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васев.

Чтобы получить дисконт, надо заходить в личный кабинет на сайте ДомКлик через подтвержденную запись на «Госуслугах». Банк сам запросит и получит выписку из ПФР. Кроме того, большая часть данных в анкете заемщика будет заполнена автоматически.

Цены на жилье и ипотечный пузырь

Если ориентироваться на мнение специалистов, то стоимость жилья в 2021 сильно не возрастет. Зато в прошедшем периоде этот показатель достиг отметки около 20%, что было вызвано высоким спросом на льготную программу. Подобная практика уже не вызывает среди населения особого ажиотажа на оформление кредита. Большинству граждан стало требоваться больше времени для выбора проекта.

Созданию очередного ажиотажа может поспособствовать рост ключевой ставки. В подобных условиях подписание ипотечного договора до 1 июля текущего года будет иметь принципиальный характер. Ведь подобная ситуация вызовет активное повышение цен. Однако аналитики ожидают увеличения этого показателя до 8%.

При снижении ключевой ставки или сохранении ее на прежней отметке выгода от льготной ипотеки не сможет сохранить своих позиций. Большинство заемщиков будут вынуждены стать участниками вторичного рынка, который отличается более доступными условиями.

Если говорить о возникновении ипотечного пузыря в 2021, то особых предпосылок для его появления не наблюдается. Однако существует вероятность увеличения задолженностей по кредитам. Как отмечают эксперты, слишком возрос градус на рынке недвижимости по причине продления льготного проекта. Случилась ожидаемая закономерность: повышенный спрос на жилье в новостройках вызвал увеличение его стоимости. Выгода заемщика за счет снижения ставок также утратила свои позиции. Помимо этого, созданы достаточно мягкие условия для покупки новой жилой недвижимости. Следовательно, рынок недвижимости пополнился неплатежеспособными участниками, которые не готовы исполнять долгосрочные кредитные обязательства.

Ожидается, что увеличение просроченных выплат в 2021 будет объясняться не только ажиотажем 2020, но и тем, что реструктурированные в период пандемии ипотеки не смогут вернуться в график.

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

• некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
• сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
• банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
• льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

• Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
• Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
• Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

• 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
• 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
• 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

Процентные ставки по льготной ипотеке

Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.

После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.

Прогнозы относительно процентных ставок

Рост стоимости кредита будет, но, вероятно, на незначительные величины. Все-таки нельзя забывать, что в России банки и застройщики не рискуют повышать сильно ставку из-за увеличения стоимости ЖКХ, непомерно высокими ставками и в целом большой стоимостью недвижимости — все это уменьшает спрос на недвижимость.

Ипотека является одним из главных инструментов покупки жилья для населения России — без ипотечных программ застройщики попросту не смогут реализовывать квартиры и дома. А если учесть, что более половины всех новостроек пустует в течение долгого времени, мнение экспертов по этому вопросу однозначно: хотя рост стоимости ипотеки и будет наблюдаться, он не достигнет и 12% годовых.

Так, например, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука Жилья» Владимир Каширцев считает по вышеуказанным причинам, что процентная ставка достигнет значения 10-10.5% годовых, но отметку в 12% она точно не пройдет. Такое развитие событий резко бы уменьшило спрос на новые квартиры в новостройках, а этого не могут допустить ни застройщики, ни их банки-партнеры.

Кроме того, управляющий партнер «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик считает, что со временем ставки могут начать снова падать. Это может произойти ориентировочно к 2021 году:

«Нельзя не учитывать, что, помимо больших ставок, наблюдается общее ухудшение качества жизни у граждан России: сказывается повышение цен, рост тарифов ЖКХ, уменьшение зарплат в реальном выражении и т.д. Поэтому совершенно точно в 2021 году рынок недвижимости покажет меньшие результаты по объемам сделок, чем это было в 2017-2018 году. Это простимулирует администрацию банков и компаний-застройщиков снизить цены и тарифы»

Резюмируя, процентная ставка по ипотечному займу точно повысится, но на небольшое значение. Ориентировочно ставка может составить от 9% до 10.5% годовых, но в самом неблагоприятном сценарии возможен рост не выше отметки в 12% годовых.

Как снизить ставку до подписания ипотечного договора

Если вы только обращаетесь за ипотекой в Сбербанк, сразу обратите внимание на зависимость ставки от условий кредита. Постарайтесь уменьшить процент насколько это возможно, выполнив условия кредитора

Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка

• оформление полиса финансовой защиты заемщика — 1%;
• выбор квартиры на портале ДомКлик — 0,3%;
• первый взнос свыше 20% — 0,2%;
• есть зарплатная карта Сбербанка — 0,5%;
• приобретение квартиры у застройщика-партнера банка — 2%;
• молодая семья — 0,4%;
• отсутствие документов о трудовой занятости и доходе +0,8%.

Случается и другая ситуация, когда клиенту уже одобрена ипотека в Сбербанке под определенный процент и дан срок на оформление займа. В этот период банк запускает выгодную акцию или снижает базовые ипотечные ставки. Получается, что будущий заемщик берет одобренный кредит под более высокий процент, чем новые клиенты банка.

В этом случае можно оформить отказ по текущему решению Сбербанка и подать все те же документы вновь на рассмотрение (). Если ответ кредитора будет положительным, клиенту удастся получить пониженную процентную ставку. В противном случае его ждет отказ, ведь предыдущее одобрение не дает гарантии утвердительного ответа по новой заявке.

Рекомендуемая статья: Ипотека Газпромбанка на вторичное жилье

Существует ли риск ипотечного пузыря в 2021 году?

Ни Центробанк, ни эксперты не видят серьезных предпосылок для ипотечного пузыря на российском рынке. Однако, может увеличиться доля просроченных кредитов.

По состоянию на 1 ноября 2020 года общая сумма просроченных ипотечных кредитов россиян достигла 71,1 млрд руб. — это исторический максимум.

Уже сейчас ЦБ РФ анонсировал меры ограничения рынка, в случае если цены на жилье продолжат расти ускоренными темпами, а стандарты кредитования продолжат ухудшаться. Но новый пик, если он и будет, возникнет в ограниченном промежутке времени — в мае-июне 2021 года, перед окончанием действия госпрограммы, делятся мнением аналитики.

По предварительным оценкам, доля проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Необходимые документы

Для получения  кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходе	при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент,  ниже обычного на несколько пунктов
Выписки из ЕГРН	Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Стоит ли брать ипотеку сейчас, в 2022 году?

Если рассматривать льготную ипотеку под 9%, то да, смысл в ее оформлении есть. Ждать кардинального снижения стоимости недвижимости не стоит, а ставка 9% на сегодня — лучший вариант. И ниже она вряд ли будет.

Но если вы планировали приобрести объект вторичного рынка, лучше немного подождать. Ставки на такие объекты в текущий момент — в лучшем случае 17-18% годовых. Уже в мае по прогнозам они снизятся примерно до 15-16% и будут снижаться до конца года.

В текущей экономической и общей ситуации в мире невозможно давать долгосрочные прогоны. Указанные в материале прогнозы носят краткосрочный характер. В любой момент все может измениться.

Выбор банка

Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

Банковские ставки банков по ипотеке в 2022 году находятся в границах 8-14 % годовых.

В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в 2022 году — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили — сначала до 1 июля 2021 года, а затем, после корректировки условий, еще на один год, до середины 2022 года.

Новые условия льготной ипотеки, которые действуют с 1 июля 2021 года, подразумевают чуть более высокий, нежели до этого, субсидированный процент — 7% годовых (было 6,5%). Максимальная сумма кредита при этом снижена до 3 млн рублей — это ограничение актуально для всех регионов России. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы — 15% от стоимости объекта недвижимости.

Продлят ли программу субсидирования ипотеки после 1 июля 2021 года, было непонятно до последнего момента. Многие эксперты считали, что продления программы не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Будут ли дешеветь квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие в 2022 году — большой вопрос. А вот ипотечные кредиты могут вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении целого списка условий. Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого. Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать другим дополнительным требованиям конкретного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Погашение ипотеки

Плановое погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Досрочное погашение ипотеки возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Будет ли снижение ипотечных ставок в 2021 году

Аналитики прогнозируют, что такого снижения ставок, как было в 2020 г., ждать не стоит. Центральный Банк заявил о возможности изменений ключевой ставки в сторону уменьшения, поэтому снижение кредитных ставок, очевидно, будет, но незначительным – около 0,5 п.п. По прогнозам, в первой половине 2021 г. ставки ипотеки в среднем могут понизиться до рекордных показателей – 7%. Но это станет возможным при поддержании мягкой денежно-кредитной политики государства и в случае отсутствия существенных изменений показателя инфляции.

Некоторые специалисты не находят условий для последующего понижения ставок по кредитам. Ставки по ипотечным кредитам взаимосвязаны с ключевой ставкой ЦБ, а она, скорее всего, останется на прежнем уровне. Следовательно, и показатели по ипотеке не изменятся:

• Первичный рынок жилья – 5,85-6,5%.
• Вторичный – 7,8-9%.

Во втором полугодии 2021 г., когда закончится действие программы льготной ипотеки, может начаться подорожание.

В конце 2020 г. ЦБ РФ решил сохранить ключевую ставку в районе 4,25%. Шансы на смягчение политики Центробанка на фоне разгона инфляции снизились.

Девальвация рубля и ипотека

Девальвация означает падение курса рубля относительно мировых валют, являющихся самыми конвертируемыми, это доллар, евро, швейцарский франк, английский фунт и японская йена. Последствием девальвации является повышение цен, так как импортное сырье и товары дорожают. Доля импортного влияния на производство в стране велико.

Что будет с ипотекой при девальвации рубля в 2022 году — большинство экспертов сходятся во мнении, что ставки по ипотеке будут расти и дальше.

По словам директора Центра конъюнктурных исследований Института статистических следований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгия Остапковича, ипотечная ставка в России обычно на 4-5% выше ставки ЦБ. Значит ожидается рост ставки до 25%. Спасти ситуацию сможет вмешательство правительства страны путем расширения льготных оснований для кредита как можно большему числу граждан.

Что будет с ипотекой в 2021 году?

Заявления о том, что процентная ставка по ипотечным кредитам будет повышаться, имеют под собой экономическую почву. Кроме того, согласно последним новостям, банки самостоятельно «подхватывают» перемены в ипотечном кредитовании: они не только реагируют на изменение ключевой ставки, но также желают самостоятельно повысить цены ради увеличения собственной рентабельности (прибыльности бизнеса).

Напомним, что банки получали все меньше с 2014 года от выдачи ипотечных кредитов. За это время некоторые банковские организации даже закрылись или были максимально близки к банкротству за все время своего существования (так было с одним из крупнейших банков в стране — ФК «Открытие»). Соответственно, руководство банков желает возместить потери.

Если резюмировать вкратце, как изменится ипотека в 2021 году, можно говорить с уверенностью: она подорожает.

Разберем основные причины этих изменений:

• Самая главная причина всех изменений — повышение ключевой ставки Центробанком РФ. От ключевой ставки зависит стоимость кредитов, динамика по укреплению или падению рубля, привлекательности рубля для иностранных инвесторов. Так, например, высокая ключевая ставка в 2014 году (17%) сделала российские облигации очень привлекательными для всех иностранных инвесторов, потому что эти облигации приносили баснословный доход. За счет этого, падение рубля было более или менее остановлено. Но это привело и к невероятному росту всех ссуд в России: ипотека тогда стоила почти 20% годовых, потребительские кредиты выдавались под 27% в год. С тех пор ключевая ставка только падала. Однако, 14-го декабря Центробанка повысил ее на 0,25%, ставка на данный момент составляет 7,75%. Как это отразится на ипотеке и потребительских крупных займах, гадать не приходится — будет подорожание;
• Имеются поправки в налоговом кодексе: застройщикам теперь приходится больше отчислять государству за строительство нового жилья. Это негативно сказывается на доступности ипотечного кредита;
• Новый федеральный закон «Об усилении контроля в долевом строительстве жилья» обязывает застройщиков получать деньги от участников долевого строительства только на специальные счета в уполномоченных банках. Это точно негативно скажется на стоимости жилья, т.к. финансировать новые строительные проекты станет значительно сложнее;
• Значительно увеличилась реальная инфляция. Официальная инфляция тоже отображает рост цен, но не в такой мере, как это на самом деле ощущается гражданами РФ. Теперь средний россиянин за те же деньги может купить меньше товаров и услуг, чем несколькими годами ранее. Банки тоже ощущают повышение цен, поэтому они стараются компенсировать это повышенной процентной ставкой.

Это три главных фактора, дающих ответ на вопрос, что нового по ипотеке в 2021 году.

Реструктуризация кредита

Когда возможна реструктуризация?

• При сокращении доходов — вам уменьшили заработную плату или вы потеряли работу;
• Вы ушли в декретный отпуск по уходу за ребенком;
• Вас призвали в армию;
• Вы утратили трудоспособность;
• Реструктуризация возможна только по кредитным «продуктам».

Варианты реструктуризации

• Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа (потребительский кредит, ипотечный кредит, кредитная карта);
• Увеличить срок. Общий срок кредита увеличится, что приведет к сокращению суммы ежемесячного платежа (потребительский или ипотечный кредит);
• Изменить валюту. Кредит в иностранной валюте можно перевести в рубли, и не зависеть от колебания курса (потребительский или ипотечный кредит).

Как провести реструктуризацию?

1. Подайте заявку и документы в офисе Сбербанка (где имеется кредитный менеджер) или в сервисе Сбербанк Онлайн;
2. Банк проанализирует вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию — до 10 рабочих дней;
3. Если реструктуризацию одобрят, то вам останется только подписать необходимые документы.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Ипотека на новостройки (от 1 %)

Преимущества программы

Как оформить?

1. Выберете квартиру в одном из Жилых Комплексов от застройщика и подайте заявку на ипотеку на покупку новостройки;
2. Обратитесь к застройщику на этапе выбора квартиры, чтобы получить скидку к ставке по ипотечному кредиту;
3. Получите скидку к ставке до 4 процентов на период строительства и до 1,4 процента на весь срок срок кредита при подтверждении застройщиком;
4. Обязательно оформите программу страхования жизни.

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу (приобретение строящегося жилья)

Параметры кредита	Дисконт 1,4 % (весь срок)	Дисконт 0,7 % (весь срок)	Дисконт 0,7 % (период строит.)	Дисконт 0,7 % (период строит.)
по программе субсидирования до 7 лет	4,5	5,2	1,9	3,9
по программе субсидирования от 7 до 12 лет	5,2	5,9	2,6	4,6
по программе субсидирования от 12 до 30 лет	5,7	6,4	3,1	5,1
Базовые ставки	6,7	7,4	4,1	6,1

Требования к жилью

g class=»wp-image-32 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg» alt=»» width=»290″ height=»270″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg 551w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11-300×279.jpg 300w» sizes=»(max-width: 290px) 100vw, 290px»>Говоря о необходимости президентской ипотеки под 6.5 процентов в 2022 году, президент упомянул о предоставлении денежных средств на покупку жилья в новостройках комфорт-класса. Подобное определение многих смутило. Дело в том, что в большинстве документов, регламентирующих предоставление господдержки на покупку жилых помещений, используется термин «стандартное жилье».

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

• отличается высокой ликвидностью;
• обладает всеми коммуникациями;
• имеет хорошие подъездные пути;
• находится в регионе присутствия банка.

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2022 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

• 8 млн руб для Москвы и МО;
• 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
• 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года

Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.

Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.

Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года предлагается именно в крупнейших структурах. Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России. Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.

Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.

Приобретение готового жилья (от 7,3 %)

Преимущества ипотечного кредита

Требования к заемщикам

• Гражданство — Российская Федерация;
• Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
• Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
• В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

• Ипотека выдается на покупку готового жилья;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог — для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий — 85 %);
• Срок кредита — до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 % — для зарплатных клиентов, от 15 % — для остальных категорий (30 % — для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
• Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
• Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
• Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 8 дней;
• Погашение: равными ежемесячными платежами;
• География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Базовые ставки	7,7 %
Ставки по акции для молодых семей	7,3 %

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2022 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

Выбор банка
Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.

Подготовка документации
Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.

Обращение в банк

Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.

Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.

Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.

Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.

Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Могут ли меняться условия

В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

• изменение процентной ставки в результате предварительного согласия  заемщика;
• изменение тарифной ставки на основании решения суда;
• повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
• изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.